Opção trading ira account

A melhor aposentadoria da conta de IRA pôde sentir mais como a cenoura no fim de uma vara muito longa e stressful (em vez da conclusão inevitável, satisfying às décadas do trabalho), mas pôr o dinheiro afastado em uma conta de IRA é uma maneira simples e tax-effective Para se certificar de youre pronto quando você atingiu idade de aposentadoria. Depois de pesquisar mais de 20 corretores on-line, o painel sofisticado da ETRADE, recursos impressionantes de investidores e suporte 247 fizeram destacar-se claramente como o melhor em geral. Enquanto IRAs (abreviação de Individual Retirement Account) pode parecer como contas ordinárias sobrecarregado com um monte de regras e restrições, theyre realmente muito simples e são empilhados com isenções fiscais para recompensá-lo para a poupança para a aposentadoria. IRAs são fáceis de abrir, também. Com alguns corretores, levou-nos menos de cinco minutos para começar. Uma vez que um IRA está aberto, o dinheiro na conta pode ser investido em qualquer número de formas de ações, fundos mútuos, o nome dele e pode ser negociado quantas vezes você gosta, embora cada um desses comércios irá custar-lhe. A fim de encontrar o melhor IRA, passamos 45 horas pesquisando e comparando os requisitos de conta, taxas e ofertas financeiras de 22 corretores on-line. Testamos suporte ao cliente por telefone, via bate-papo e no e-mail estimulando sua capacidade de resposta e medindo sua utilidade. Em seguida, passamos pelo processo de inscrição com os quatro principais fornecedores. Havia muito a gostar de cada um dos principais concorrentes, mas focamos nossos comentários em provedores que ofereciam os três tipos mais populares de IRAs (Roth, Traditional, Rollover), tinham taxas inferiores à média e podiam servir efetivamente os iniciantes E comerciantes experientes igualmente. Para reduzir os nossos resultados, passamos vários dias compilando pesquisas em mais de 20 dos provedores de IRA mais populares que oferecem todos os três tipos mais populares de IRAs: Roth, Tradicional, e Rollover IRAs. (Novo para IRAs Leia mais sobre as diferenças e escolha o tipo que é certo para você.) Uma vez que coletamos os dados, começamos a fazer nossas primeiras rodadas de cortes. Cortamos prestadores com um requisito de depósito mínimo de 2.000 ou mais. Alguns dos fornecedores IRA superior têm requisitos de depósito mínimo que top 5.000. Dependendo da sua situação financeira, esta exigência inicial de caixa inicial pode não ser um grande negócio, mas para os novos investidores (ou os investidores de baixa renda que procuram tirar proveito do Crédito Fiscal Savers), acumulando muito dinheiro não é apenas um desafio, Sua poupança de aposentadoria. Cada dia (e ano) que o dinheiro isnt em um IRA é um outro ano não ganhar dinheiro. Mesmo se você tem o dinheiro empilhado e pronto, uma exigência mínima de depósito de 0 significa que você pode tomar a conta corretores para uma rodada sem colocar para baixo qualquer dinheiro. Isso é o equivalente a obter uma corrida de teste sem risco. Com mais de 20 opções para escolher, provedores IRA encontrar-se em um campo muito competitivo. Taxas definitivamente importa, mas para realmente se destacar da embalagem, um corretor também precisa ser uma opção viável para todos os tipos de investidores e eles devem estar dispostos a dar aos investidores uma olhada sob o capô, também. Existem inúmeros provedores IRA que conceder pleno acesso à sua lista de ofertas sem exigir um depósito mínimo, e porque nós pensamos que o campo é competitivo o suficiente para manter os corretores top para esse bar, excluímos qualquer que exigem um depósito mínimo de 2.000 ou mais . Contenders corte: 5 Nós cortar provedores que arent projetado para o consumidor médio. Embora nem todos os investidores tenham as mesmas necessidades, alguns corretores parecem ser projetados para um grupo bastante específico de pessoas. Alguns, como TradeKing. Ofereceu certas negociações a baixo custo, mas respondeu que com penalidades como inatividade e baixas taxas de equilíbrio. Outros tinham tais interfaces profissionais, que nos levou muito tempo para entender o que estava acontecendo. (Você sabe o tipo: uma tela de computador preto com um bom número de gráficos, linhas de tendência de néon incompreensível para a pessoa média ziguezaguear em todos os lugares.) Na verdade, notamos uma correlação distinta entre taxas de negociação super-baixo e uma tendência para atender aos investidores com Mais conhecimento de insider, que querem colocar no tempo para aprender novos softwares e usá-lo para ativamente comércio. Nossa pesquisa também mostrou que a grande maioria das contas com altas taxas de gestão activa realmente perder dinheiro no longo prazo e um pouco de que, também. Conforme descrito neste artigo de 2017 no Atlântico. Ao longo da vida de uma conta, uma diferença nas taxas anuais de apenas alguns décimos de uma porcentagem pode resultar em uma perda de seis dígitos em ganhos ao longo da vida. Lembre-se, não é apenas as taxas que você está pagando, mas também o custo de oportunidade de não começar a reinvestir esse dinheiro de volta em sua conta. Claro, se suas negociações bater o mercado, você pode ultrapassar as taxas youll estar pagando, mas manter essas taxas baixas poderia significar theres um cool cem mil dólares indo para o seu fundo de aposentadoria, em vez de direto para o seu corretor. Taxas podem significar youll perder em outro 100.000 em seu fundo de aposentadoria. Ao longo da vida do seu IRA, a diferença entre as taxas anuais de 0,11 e 0,77 pode facilmente adicionar até mais de 100 mil, então assista suas taxas. Fonte: personal. vanguardpdfs296.pdf Os números em toda a placa sugerem que o dinheiro que você paga por uma conta gerenciada simplesmente não vale o que você recebe de volta (eo dinheiro que você economiza para os super-low cost trades normalmente significa que eles têm software mais complicado do que você precisa aprender). Apesar de tudo, sua nenhuma coisa certa que seus retornos baterá o mercado, mas youll definitivamente ser selado com aquelas taxas de qualquer maneira. É por isso que cortar IRAs com taxas especialmente elevadas em favor de menor custo, as opções mais passivas que ainda oferecem planejamento útil e investir ferramentas. Contenders corte: 11 Nós cortar provedores que não têm uma grande reputação para a satisfação dos investidores. Chamamos um pouco de apoio para nos ajudar nesta fase de cortes. Primeiro, comparamos e aumentamos nossa pesquisa com avaliações de J. D. Powers 2017 Self-Directed Investor Satisfaction Rankings. Esses rankings foram baseados em muitos dos mesmos fatores que contabilizamos em nosso próprio estudo, incluindo, mas não se limitando a: Interação dos investidores com sua empresa Custos e taxas de negociação Recursos de informação Resolução de problemas Para uma empresa fazer nosso corte, Than Most na JD Powers lista e executar altamente de acordo com nossa própria pesquisa. Isso reduziu nossa lista para quatro candidatos. Contenders corte: 3 IRA Avaliações e Testes Nossos últimos quatro picaretas ETRADE, Charles Schwab, TD Ameritrade e Scottrade todos parecem ser grandes opções no papel. Apenas para ter certeza de que no papel se traduz para a vida real, fizemos algumas pesquisas extras focando no serviço ao cliente e experiência do usuário. Isso significava que tínhamos de passar pelas etapas iniciais de abrir uma conta com cada corretor. Ao fazê-lo, concluímos uma avaliação do serviço ao cliente que explicava vários aspectos da experiência do usuário. Usamos seus centros de educação interativos para garantir que eles tivessem pesquisa e dados gratuitos para nos ajudar a escolher investimentos para nossos fundos. Baixamos seus aplicativos para dispositivos móveis para verificar o design intuitivo e a navegabilidade. Então nós ligamos, enviamos e conversamos com o suporte ao cliente, classificando-os pela rapidez com que responderam e como eles foram úteis com suas respostas. Nossa pesquisa de primeira mão nos levou a um claro vencedor geral. Nossos Picks para as melhores contas IRA ETRADE é um dos corretores on-line mais populares, e nossos resultados mostram que sua abundância merece. O site de corretores oferece um bando de recursos para investidores ambiciosos, mas também é ideal para iniciantes o aplicativo móvel é fácil de seguir o painel é um customizável arrastar e soltar caso e suporte por telefone está pronto 24 horas por dia. A interface e ferramentas de negociação são tão simples e sofisticado qualquer pessoa pode pesquisar e fazer um comércio em apenas alguns cliques. Ele também tem um número extremamente elevado de opções de investimento que inclui mais de 1.300 fundos de investimento sem taxas de transacção e mais de 100 ETFs sem comissões. Muitos dos corretores que olhamos eram limitados em termos de opções de investimento, mas a ETRADE oferece aos investidores mais opções e mais dados e pesquisas livres do que qualquer outro concorrente voltado para uma ampla gama de investidores. Se você quer se concentrar em ações e ETFs ou investir para o longo prazo em fundos mútuos, as ferramentas estão aqui e fácil de usar. Um membro da nossa equipe de pesquisa até gostou muito do ETRADE durante os testes, que ele colocou seu IRA em uma conta ETRADE. O processo foi simples e sem costura, assim como se esperava. A empresa ainda oferece alguns incentivos agradáveis ​​para atrair mais investidores ativos, incluindo comissões de ações que diminuem de 9,99 para 6,99 quanto mais você troca. E, embora não há nenhum mínimo para abrir uma conta, os depósitos iniciais de 10.000 ou mais vêm com 60 dias de livre comércio. Enquanto este bônus adicional provavelmente não se aplicam aos investidores pela primeira vez, ele fala para o apelo global da empresa e vontade de atender a uma ampla base de consumidores. Não importa quanto dinheiro você tem que começar com, foram confiante recomendando ETRADE como o creme da cultura IRA. Quem é melhor para ETRADE é ótimo para investidores em todos os níveis. Recomendamos especialmente se você está abrindo sua primeira conta. Melhor pesquisa interna É difícil encontrar muita falha com Charles Schwab, um respeitado corretor que se orgulha de reconhecimento de marca e uma das maiores pontuações em nossa avaliação de serviço ao cliente. O mínimo de mil contas é irritante, mas pode ser evitado se você configurar uma transferência mensal automática de 100 através de depósito direto ou MoneyLink Schwab. As ofertas equilibradas de corretores e incríveis 247 live-chat suporte torná-lo vale pelo menos considerando. Charles Schwab também oferece algumas das melhores pesquisas internas disponíveis, que mais experientes investidores serão especialmente atraente. A empresa afirma que a sua plataforma de negociação avançada, StreetSmart Edge tem um design intuitivo, acessível, mas demorou um pouco para envolver nossas cabeças em torno de todas as suas características. A plataforma pode ser baixado como software autônomo ou acessado na web é definitivamente útil, mas a curva de aprendizagem é um pouco difícil. Quem é melhor para Charles Schwab é adequado para investidores em todos os níveis, mas é ainda melhor para os comerciantes mais experientes. Melhor para Rollovers TD Ameritrade didnt pontuação bastante como altamente no serviço ao cliente que não tem uma opção de chat ao vivo, o que trouxe para baixo um peg. O corretor também tem algumas das mais altas taxas de negociação entre os nossos principais concorrentes, mas isso é compensado por preços refrescantemente transparente e suave e intuitiva web e aplicativos móveis. TD Ameritrade também oferece uma das melhores promoções se você está olhando para rollover um 401 (k), por isso é definitivamente uma opção a considerar se isso se aplica a você. Quem é melhor para a TD Ameritrade deve apelar para os investidores em todos os níveis, com promoções especiais que se aplicam a qualquer pessoa olhando para rollover um 401 existente (k). Melhor serviço ao cliente De todos os representantes de serviço ao cliente que lidamos com, Scottrade8217s se destacou como o mais útil e disposto a responder às nossas perguntas. O serviço live-chat da empresa8217s pode não estar disponível 247, mas ainda está entre os melhores no negócio geral. O site e aplicativos móveis também são bem projetados, se não tão notável como algumas das outras opções lá fora. Comerciantes mais ativos provavelmente ficarão um pouco frustrados com a falta de ferramentas avançadas, mas isso, obviamente, não deve assustar os novos investidores, que irão realmente apreciar a ajuda on-line e em pessoa que a Scottrade é conhecida. Quem é o melhor para os investidores pela primeira vez com muitas perguntas deve considerar Scottrade, como a empresa oferece serviço ao cliente excepcional em linha e em mais de 500 filiais. Outros IRAs vale a pena considerar Best IRA para Active Traders Toda a nossa pesquisa sugere que, a menos que youre dia de negociação como um trabalho a tempo inteiro, é incrivelmente difícil de vencer o mercado. Se você está assumindo esse desafio, porém, estes top picks têm taxas baixas e pro software. Interactive Brokers tem algumas das taxas de negociação mais baixas que encontramos (0,0005 por ação), mas o software de negociação é tão pró que os comerciantes do dia usá-lo como seu software principal. A curva de aprendizado difícil, combinada com um mínimo de 5.000 contas e 7.50 taxa trimestral para um IRA, essencialmente evita investidores casuais. OpçõesHouse. Também, tem taxas incrivelmente baixas: 4.95 taxa fixa para um comércio de ações, em comparação com 9,99 em algumas das outras corretoras. Mas eles não têm um centro de educação ea plataforma de negociação é muito mais complexa do que o investidor médio precisa (ou precisa gastar tempo a descobrir). TradeKing oferece alguns comércios a esse custo relativamente baixo de 4,95, mas esta vantagem vem com algumas desvantagens, incluindo uma taxa de inactividade anual que penaliza 50 por manter um valor de conta abaixo de 2.500 e não executar qualquer comércios, o que significa que não é uma boa opção Para investidores passivos ou recém-chegados. Best Robo Advisors Automated serviços de investimento, também conhecido como robo conselheiros, são muito bem exatamente o que eles soam como: robôs que fazem todas as suas decisões de investimento para você. Estes serviços são um baixo custo, hands-off solução projetada para investidores passivos que arent interessado em trocar suas próprias ações. Theyre atraente porque não cobram taxas grandes para executar muitas das mesmas funções que os corretores tradicionais fazem (e fazem micro ajustes diários que reivindicam aterrar retornos mais grandes e reduções de imposto), mas igualmente não vêm com tantas opções do investimento Que é por isso que cortá-los de nossos contendores para melhor geral IRA). Betterment tem uma estrutura de taxa hierárquica, de modo que apenas contas com mais de 100.000 obter a melhor taxa: 0,15 por cento. (Contas abaixo de 10.000 têm uma taxa anual de 0,35 por cento.) Cada dólar em um fundo Betterment é automaticamente investido com base na idade proprietários conta, metas e perfil de risco. Betterment também pode comprar frações de um estoque, então todos os seus fundos serão sempre colocados a trabalhar. A empresa obteve uma pontuação perfeita em nosso teste de atendimento ao cliente e até mesmo devolvido nosso e-mail mais rápido do que nossas mães fazer: em apenas 45 minutos. Wealthfront irá gerenciar os primeiros 10.000 em qualquer conta gratuitamente. Esta é a taxa absoluta mais baixa que vimos em qualquer lugar. Para cada amigo que um proprietário de conta se refere, Wealthfront acrescenta mais 5.000 à tampa livre da gerência. Depois disso, é uma taxa fixa de 0,25 por cento, não importa o quanto está na conta. Eles requerem 500 para começar embora. Nossa pesquisa Há 11 tipos de IRAs escolher o que é certo para você. O mundo da poupança de aposentadoria é um louco, com muitas opções para peneirar, então se você está se sentindo perdido, não se preocupe. Existem 11 () tipos de IRAs, mas os dois mais comuns são o IRA tradicional eo Roth IRA. Um terceiro tipo popular, o IRA de rolagem. Permite que você transfira fundos de aposentadoria de um trabalho anterior em um tradicional ou Roth IRA. Tradicional e Roth IRAs realmente têm muito em comum: Uma variedade de oportunidades de investimento: Ambos os IRAs permitem investimentos na forma de ações, títulos, fundos mútuos e ETFs. Limites de contribuição: Para 2017 e 2017, se você tem 49 anos ou menos, você pode colocar até 5.500 por ano em seu IRA. Se você está entre 50 e 70, você pode contribuir até 6.500 (embora Roth IRAs permitem que você contribua regularmente além de 70 anos). Esses limites cumulativos se aplicam mesmo se você tiver vários IRAs. Restrições de retirada: Se você puxar o dinheiro de sua conta IRA (não importa qual tipo é) antes de atingir a idade de aposentadoria completa, você terá que garfo sobre uma penalidade de 10 por cento, além de qualquer imposto de renda gerado em seu investimento. Por esta razão, é importante para se certificar de que você nunca tem que retirar dinheiro cedo. Roth IRAs são um pouco mais flexível, existem opções para tirar o dinheiro para uma primeira vez compradores casa pagamento, por exemplo, mas a regra geral aplica-se de qualquer maneira: uma vez que o seu lá, deve ficar lá até youre aposentado. As principais diferenças entre um tradicional e Roth IRA são quando seus benefícios fiscais ocorrem e quando você é obrigado a retirar dinheiro: Com um tradicional IRA, as contribuições são dedutíveis a cada ano e você só paga impostos sobre o dinheiro quando você levá-lo mais tarde vida. Uma vez que você acertar 70, porém, você é obrigado a começar a receber distribuições. Com um Roth IRA, você paga impostos na frente e não terá que pagar quaisquer impostos quando você retira dinheiro após a aposentadoria. Você não é obrigado a começar a desembolsar a sua conta em qualquer momento, embora você pode tirar 10.000 livre de impostos para o pagamento em sua primeira casa. Theres um limite de renda para contribuir o valor cheio a um IRA de Roth (em 2017, você tem que fazer menos de 117.000 anuais ou 184.000 para os casais que arquivam junto), que faz lhe uma opção mais popular para uns povos mais novos. Tradicional IRA vs Roth IRA Quem pode contribuir Qualquer pessoa com menos de 70 anos de idade. A idade não importa, mas os filers únicos em 2017 devem fazer menos de 117.000 anualmente (184.000 para os casais que arquivam junto) para contribuir inteiramente. Quando você paga impostos Quando você retira seu dinheiro na aposentadoria. Até então, você está autorizado a deduzir a sua contribuição anual a cada ano. Contribuições arent dedutível, mas você não vai pagar quaisquer impostos sobre o dinheiro que você retira na aposentadoria. Quando você tem que tomar dinheiro para fora Quando você acertar 70, você precisará começar a receber distribuições. Você não é ainda melhor: homebuyers pela primeira vez são autorizados a tirar até 10.000 em ganhos isentos de impostos antes da aposentadoria. Quem é melhor para adultos com maior renda que querem pagar menos impostos em cada ano. Jovens que estão começando a economizar, e pessoas que precisam de dinheiro para comprar uma primeira casa. Embora Tradicional e Roth são os tipos mais comuns de IRAs, você também deve saber sobre outros dois tipos que ajudam as empresas a contribuir para a sua aposentadoria empregados: SEP IRA: O Plano de Pensão Simples de Empregado (SEP) é um tradicional IRA que segue todas as mesmas regras Para investimento, distribuição e rollover. A grande diferença é que a sua criação por seu empregador, geralmente no lugar de um fundo de pensão. Seu significado para ser uma maneira fácil para o seu empregador para contribuir para a sua aposentadoria. IRA Simples: O Plano de Incentivo de Economia Match para Empregados (SIMPLES) O IRA também é criado por empregadores para contribuir com seus funcionários IRAs tradicionais. Ele funciona como um 401 (k) e é significada como um plano de poupança de aposentadoria start-up para pequenas empresas. Solo 401 (k): Também conhecido como o 401 (k) de um participante, o Solo 401 (k) é um plano 401 (k) tradicional que cobre um empresário sem empregados, ou essa pessoa e seu cônjuge. Estes planos têm as mesmas regras e requisitos que outros planos 401 (k), e eles também se assemelham a SEP IRAs. 403 (b): Se você trabalha como educador ou em um hospital ou organização sem fins lucrativos, você pode ser elegível para contribuir para um plano 403 (b), que se assemelha a um plano 401 (k), mas é projetado especificamente para os funcionários no setor público. Tempo de imposto é um momento ideal para abrir um IRA. Se você está pensando em iniciar um IRA e quer construí-lo rápido, o timing é tudo. O IRS permite que você contribuir até o limite máximo do dólar (5.500 para as idades 49 e menos em 2017) para um IRA até 15 de abril de um determinado ano fiscal. Quando você está fazendo uma contribuição para o seu IRA, você será capaz de selecionar se você deseja que o ano anterior ou o ano atual como o ano fiscal de registro. Contanto que você faça qualquer contribuição para o ano anterior antes de 15 de abril, você será capaz de contribuir com o limite total permitido para o ano atual também. Esta é uma ótima maneira de reforçar o seu IRA em uma pressa basta lembrar de especificar que ano cada contribuição é para. Além disso, todos os melhores softwares de impostos on-line tornam mais fácil aproveitar esses benefícios fiscais. Se você fizer menos de 30.500 (61.000 para filers comuns), abrindo um IRA poderia conservá-lo 2.000 em sua conta de imposto. O IRS também oferece um 8220Savers Credit 8221 para trabalhadores de baixa a moderada renda contribuindo para um IRA ou outro plano de aposentadoria. Este crédito ajuda a compensar parte dos primeiros 2.000 que você voluntariamente economiza para sua aposentadoria, incluindo quaisquer valores que você contribui para IRAs. É uma ótima maneira de aumentar o seu reembolso ou reduzir o imposto que você deve, mas você terá que preencher IRS formulário 8880 para se qualificar. Contas ativamente gerenciadas não necessariamente fazer mais dinheiro. Não se deixe tentado pela perspectiva de muito dinheiro. Em nossa pesquisa, descobrimos que não há vantagem em ser um investidor ativo. Na verdade, há uma desvantagem: a maioria das contas geridas ativamente realmente perder dinheiro no longo prazo. Vanguarda. Um corretor que se especializa em investimento passivo, gosta de apontar como ativamente gerenciado fundos tipicamente underperform benchmarks. Melhoramento. Um serviço automatizado que também se concentra no investimento passivo, tem conduzido igualmente estudos mostrando que as carteiras de fundos de índices passivos superam as carteiras ativas na grande maioria dos casos. Todos os nossos top picks tendem a ter taxas mais baixas do que outras contas gerenciadas, mas os serviços de investimento automatizado como Betterment e Wealthfront oferecem uma abordagem ainda mais barata, hands-off para investir isso vale a pena considerar. Esses corretores passivos arent sem seus próprios inconvenientes. Vanguard, por exemplo, foi acusado de esquivar impostos e poderia ser forçado a aumentar as taxas em breve. E os serviços de investimento automatizados não têm todas as opções de corretores mais típicos, razão pela qual não poderíamos colocá-los no topo do nosso ranking geral. Tome uma atitude Decida qual o tipo de IRA que deseja abrir. Se você é um investidor mais jovem, de baixa renda ou você pode comprar sua primeira casa em breve, considere um Roth IRA em vez de um tradicional IRA. Em seguida, vá para um corretor que pode atender às suas necessidades. Se você é o tipo de pessoa que precisa ter perguntas respondidas pessoalmente, por exemplo, procure um corretor com abundância de ramos físicos. Scottrade tem mais de 500 ramos físicos Charles Schwab tem mais de 325 locais e Betterment não tem nenhum. Contribua antes de 15 de abril. Você pode fazer contribuições para o ano passado tão tarde quanto seu prazo de imposto. Para maximizar a sua conta, você vai querer adicionar o que você pode a cada ano. Mas lembre-se: o seu melhor para adicionar apenas o que você tem certeza de que você não precisará retirar até chegar à idade de aposentadoria. Similar ao de outras contas individuais do plano de aposentadoria, o dinheiro investido dentro do Roth IRA cresce isento de impostos. Outras características definidoras de um Roth: As contribuições podem continuar a ser feitas uma vez que o contribuinte é passado a idade de 70, desde que ele ou ela ganhou renda. O contribuinte pode manter o Roth IRA indefinidamente não há nenhuma distribuição mínima exigida (RMD). Elegibilidade para uma conta Roth depende da renda. Estabelecendo um Roth IRA A Roth IRA deve ser estabelecida com uma instituição que recebeu a aprovação do IRS para oferecer IRAs. Estes incluem bancos, empresas de corretagem, cooperativas de crédito com garantia federal e associações de empréstimo de economista. Um Roth IRA pode ser estabelecido a qualquer momento. No entanto, as contribuições para um ano fiscal deve ser feita pelo IRA proprietários prazo de declaração de imposto, que é geralmente 15 de abril do ano seguinte. As extensões de declaração de imposto não se aplicam. Há dois documentos básicos que devem ser fornecidos ao proprietário do IRA quando um IRA é estabelecido: Estes fornecem uma explicação das regras e regulamentos sob os quais o IRA Roth deve operar, e estabelecer um acordo entre o proprietário IRA e IRA custodianstrustee. IRAs caem sob uma categoria de seguro diferente do que as contas de depósito convencionais. Portanto, a cobertura para contas IRA é menor. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ainda oferece proteção de seguro até 250.000 para contas tradicionais ou Roth IRA, mas os saldos das contas são combinados em vez de vistos individualmente. Por exemplo, se o mesmo cliente bancário tiver um certificado de depósito mantido dentro de um IRA tradicional com um valor de 200.000 e um Roth IRA realizada em uma conta poupança com um valor de 100.000 na mesma instituição, o titular da conta tem 50.000 de ativos vulneráveis Sem cobertura FDIC. Nem todas as instituições financeiras são criadas iguais. Alguns provedores de IRA têm uma lista extensiva de opções de investimento, enquanto outros são mais restritivos. Quase todas as instituições têm uma estrutura de taxas diferentes para o seu IRA Roth, que pode ter um impacto significativo sobre o retorno do seu investimento. Sua tolerância ao risco e preferências de investimento vão desempenhar um papel na escolha de um provedor Roth IRA. Se você planeja ser um investidor ativo e fazer lotes de comércios, você quer encontrar um provedor que tem custos de negociação mais baixos. Certos fornecedores ainda cobrar uma taxa de inatividade conta se você deixar seus investimentos sozinho por muito tempo. Alguns provedores têm ações mais diversificadas ou ofertas de fundos negociadas em bolsa do que outros, tudo depende do tipo de investimentos que você deseja em sua conta. Preste atenção aos requisitos específicos da conta também. Alguns provedores têm saldos de conta mínima mais elevados do que outros. Se você planeja bancar com a mesma instituição, verifique se sua conta Roth IRA vem com produtos bancários adicionais. Compensação Definida Para os indivíduos que trabalham para um empregador, a compensação que é elegível para financiar um Roth IRA inclui salários, salários, comissões, bônus e outros montantes pagos ao indivíduo por serviços que o indivíduo executa para um empregador. A um nível elevado, a compensação elegível é qualquer montante mostrado na Caixa 1 dos indivíduos Formulário W-2. Para um trabalhador por conta própria ou um sócio em uma sociedade, a compensação é o lucro líquido dos indivíduos de seu negócio, menos qualquer dedução permitida para contribuições feitas para planos de aposentadoria em nome dos indivíduos e ainda reduzido por 50 dos indivíduos auto - Emprego. Outras compensações elegíveis para efeitos de fazer uma contribuição regular para um IRA Roth inclui montantes tributáveis ​​recebidos pelo indivíduo como resultado de um decreto de divórcio. As seguintes fontes de rendimento não são elegíveis compensação para efeitos de fazer contribuições para um Roth IRA: renda de aluguel ou outros lucros de propriedade manutenção juros e dividendos outros montantes geralmente excluídos do lucro tributável Contribuindo para um Roth IRA Em 2017, um indivíduo pode fazer Uma contribuição anual de até 5.500 para um Roth IRA. As pessoas com idade igual ou superior a 50 anos até o final do ano para o qual a contribuição se aplica podem fazer contribuições de recuperação adicionais (até 1.000 em 2017). Por exemplo, um indivíduo que é menor de 50 anos pode contribuir até 5.500 para o ano fiscal de 2017, mas um indivíduo que atingiu a idade de 50 por final de ano de 2017 pode contribuir até 6.500. Todas as contribuições Roth IRA regulares devem ser feitas em dinheiro (que inclui cheques) regular Roth IRA contribuições não podem ser feitas sob a forma de títulos. No entanto, uma variedade de opções de investimento existem dentro de um Roth IRA, uma vez que os fundos são contribuídos, incluindo fundos mútuos. Ações, obrigações, ETFs. CDs e fundos do mercado monetário. Um Roth IRA pode ser financiado a partir de várias fontes: O Spousal Roth IRA Um indivíduo pode estabelecer e financiar um Roth IRA em nome do seu cônjuge que faz pouco ou nenhum rendimento. Spousal Roth IRA contribuições estão sujeitos às mesmas regras e limites que o regular Roth IRA contribuições. O Roth IRA conjugal deve ser realizada separadamente do IRA Roth do indivíduo que faz a contribuição, como Roth IRAs não pode ser realizada como contas conjuntas. Para que um indivíduo seja elegível para fazer uma contribuição de IRA de Roth do esposo, os seguintes requisitos devem ser cumpridos: O casal deve ser casado e arquivar uma declaração de imposto comum O indivíduo que faz a contribuição de Roth IRA do esposo deve ter a compensação elegível A contribuição total para Ambos os cônjuges não devem exceder a compensação tributável relatada em sua declaração de imposto conjunta Contribuições para um Roth IRA não pode exceder os limites de contribuição Requisitos de elegibilidade Qualquer pessoa que tem rendimento tributável pode contribuir para um Roth IRA desde que ele ou ela atende a certos requisitos relativos ao status de arquivamento e Renda bruta ajustada (MAGI). Aqueles cujo rendimento anual é superior a um determinado montante, que o IRS ajusta periodicamente, tornam-se inelegíveis para contribuir. Para 2017, os máximos de rendimento são: 194.000 para os indivíduos que são casados ​​e apresentar uma declaração de imposto conjunta 10.000 para os indivíduos que são casados, viviam com seus cônjuges em qualquer momento durante o ano e arquivar uma declaração de imposto separado 132.000 para indivíduos que arquivam como único, Chefe de família ou casados ​​arquivando separadamente e não moram com seus cônjuges em qualquer momento durante o ano O IRS define limites de renda que reduzem ou eliminam a quantia de dinheiro é permitido contribuir. Aqui está um gráfico descrevendo as faixas para cada categoria de declaração de imposto em 2017: Faixa de renda para 2017Opening uma conta Agora que youve decidiu abrir um Roth IRA, youd provavelmente gostaria de saber como abrir um. A mecânica de abertura de uma conta é bastante simples, mas primeiro você precisa decidir onde você quer estacionar o seu dinheiro. Isso leva um pouco mais de trabalho, mas se você seguir alguns princípios, youll ser investingwiselyin nenhum momento. É difícil estes dias para encontrar um banco, corretor de desconto ou empresa de fundo mútuo que não oferecem a opção de abrir e acessar uma conta Roth IRA on-line. Se você tem acesso a um computador e um nível básico de habilidade na Internet, este é, sem dúvida, o caminho a percorrer. Se você não, youll necessidade de cabeça para o seu banco local sucursal ou empresa de corretagem e se inscrever pessoalmente (como decididamente do século 20 de você). Gt Dadas as muitas vantagens em tempo, conveniência e taxas de trabalho com bancos on-line e corretoras, bem se concentrar nessa abordagem. O número de instituições que oferecem acesso on-line é muito grande para listar, mas você provavelmente já sabe os nomes de alguns dos maiores nomes: corretoras como Schwab e TD Ameritrade, fundos mútuos como Fidelity e Vanguard e bancos como Bank of América e ING Direct. Se uma das grandes empresas isnt em sua cidade, o banco local mais provável oferece aposentadoria contas. Dado o seu tamanho, no entanto, suas ofertas on-line pode ser mais limitado e suas taxas podem ser mais elevados. Evitando taxas Repetir depois de mim: Eu não vou pagar taxas elevadas. Agora diga de novo. Você tem o suficiente para se preocupar quando escolher onde colocar seu dinheiro para trabalhar para obter um bom retorno. Não torná-lo ainda mais difícil, inscrevendo-se para uma conta que cobra-lhe um monte de dinheiro simplesmente para o privilégio de ter uma conta. Além de investir todo o seu dinheiro em uma empresa que está desenvolvendo um melhor videocassete, pagando taxas elevadas é uma maneira certa de fogo para reduzir seus retornos. Pagar algumas taxas é inevitável é uma das maneiras como uma instituição financeira ganha dinheiro. Alguns, entretanto, são greedier do que outros. As taxas vêm em muitas formas: manutenção da conta, transação, negociação, baixo saldo da conta, inatividade e muitos outros. Se um banco, um fundo mútuo ou uma corretora puderem pensar em uma taxa, são prováveis ​​carregá-la. Para minimizá-los, primeiro você precisa ter uma noção do tipo de titular de conta que você provavelmente será. Things to ask yourself: Are you likely to do a lot of trading of individual stocks and bonds Are you more of a buy-and-hold investor Are you going to invest in mutual funds or exchange-traded funds Do you only have a small amount of money to invest Do you want help picking investments, or are you comfortable making your own decisions Do you tend to use investment research to guide your decisions Depending on the answers, you can categorize yourself in one or more of the following categories, each with their own rules for avoiding fees. Sophisticated, active investor . go for an account with low per-trade fees. Some firms will even lower trading fees after a certain number per month, quarter or year, and will offer free access to proprietary research. Buy-and-holder . avoid accounts with high inactivity fees. Mutual fund investor . youll want to pay particular attention to the fees charged by the individual funds that you invest in (these may be different than more general, administrative fees that your brokerage firm will charge for holding any type of retirement account). Mutual fund fees include account management, exchange, redemption and so-called 12b-1 fees. Account maintenance, management and 12b-1 fees are important regardless of whether you actively move in and out of different mutual funds. Mutual fund companies charge these fees to all investors to cover the cost of picking investments, marketing the fund, and general administration. You may pay exchange or redemption fees when you switch your money from one fund to another within the same fund company or when you sell your shares. These fees are most significant if you plan to move in and out of funds with some regularity. Sites such as morningstar can help you choose a low-fee fund thats right for you. The hand-holder . If youd like help from a professional in setting up and managing your retirement account, be prepared to pay for it. The ideal is to find a good financial advisor who charges by the hour or a flat annual fee to manage your account. Those who get commissions based on your trading activity have an incentive to churn your assets in other words, they get paid by how actively they invest, rather than how well. Other firms charge an annual management fee, often one percent of the amount in the account. Its only worth it if, over time, the managers returns exceed market averages by more than one percent. Otherwise, you may want to just invest in low-cost stock and bond index funds that mimic overall market performancerather than trying to beat it. Compare Popular IRA Providers